Les différents types de prêts Les crédits à taux fixes Le prêt logement à taux fixe est une des solutions qui s’offre à l’emprunteur.
Ce type d’emprunt permet de bénéficier de mensualités fixes calculées sur le même taux pour toute la durée de l’encours.
Le taux proposé par les établissements bancaires est basé en partie sur la capacité d’endettement de l’emprunteur.
Plus le profil sera jugé risqué, plus le taux sera fort.
Le taux est calculé à partir du taux de refinancement de la banque.
Ce taux de refinancement est le taux auquel la banque achète son argent sur les marchés financiers.
Le conseiller applique ensuite une marge à ce taux de refinancement.
C’est cette marge qui est négociable.
Les crédits à taux variables Dans un contexte de taux élevés, il peut être intéressant d’opter pour les crédits à taux variables.
Le principe est une variation du taux à partir de la variation de l’index de référence.
Ici, le taux de refinancement correspond à l’index de référence plus la marge à laquelle la banque achète son argent (par exemple, Euribor + 0,5%).
L’emprunteur se verra appliquer ce taux de refinancement plus la marge commerciale négociable.
Le taux variera donc à chaque période définie de la même manière que variera l’index de référence.
Les éléments pris en compte pour le calcul du taux équivalent global L’assurance emprunteur Le taux équivalent global est le taux prenant en compte toutes les composantes d’un crédit.
Ainsi, l’assurance mensuelle sera une donnée très importante dans le calcul du Teg.
Le meilleur taux d’emprunt envisageable dépendra des assurances souscrites ainsi que de leur facturation mensuelle.
Les assurances concernent le décès, l’invalidité temporaire ou l’incapacité de travail.
Ces assurances peuvent être souscrites au sein de l’établissement financier accordant le prêt, mais également au sein des organismes concurrents Les frais afférents Pour être complet sur le sujet, il faut noter que le Teg prend en compte les autres frais relatifs à l’emprunt bancaire.
Ces autres frais sont des frais de garantie (hypothèque, crédit logement) et les frais de dossier prélevés par la banque.
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